Kasko Muafiyeti ve Ek Teminatlar

Kasko poliçesi yaptırmaya karar verdiniz, ama primi biraz daha düşürmek mi istiyorsunuz? Muafiyeti artırmak en kolay yol. Fakat muafiyet yükseltmek, riski de artırıyor demek. Kasko muafiyeti, her hasar başvurunuzda kendinizin ödeyeceği tutardır; sigorta şirketi bu kısmı ödemez.

Kısa cevap: Muafiyet, hasar tutarından sigortanın ödemeyeceği, sizin karşılayacağınız kısımdır. Muafiyeti yükseltmek yıllık primi düşürür ama her hasarda cepten ödeyeceğiniz tutarı artırır. Ferdi kaza, ihtiyari mali sorumluluk ve yol yardım gibi ek teminatlar ise kasko kapsamını muafiyetin ötesinde genişletir.

Muafiyet Nedir ve Kaskoda Nasıl Çalışır

Kısa cevap: Muafiyet, sigorta şirketinin ödemesi gereken hasar tutarından düşülen, sizin ödediğiniz miktardır; hasar türüne göre farklı muafiyet tutarları uygulanabilir.

Muafiyet, sigorta şirketinin hasar karşılığında ödemesi gereken tutardan düşülen miktardır. Örneğin araç hasarı 10.000 liraya çıktı, poliçenizde muafiyet 500 lira yazıyorsa, sigorta şirketi 9.500 lira ödeyecek, siz 500 lira ödeyeceksiniz. Muafiyet 1.500 liraya yükseltilirse, sigorta şirketi 8.500 lira ödeyecek, siz 1.500 lira ödeyeceksiniz.

Muafiyet türleri de vardır. Bazı poliçelerde tüm hasarlar için tek bir muafiyet tutarı belirlenmiştir. Diğerlerinde hasara özgü muafiyetler bulunur: çarpışma hasarında bir tutar, hırsızlıkta başka bir tutar, doğal afet hasarında yine farklı bir tutar gibi. Bazı sigortacılar cam hasarı, mini onarım, yol yardım gibi teminatlar için ayrı muafiyetler koyar.

Muafiyet Yükseltmek: Prim İndirimi Karşılığı

Kısa cevap: Muafiyet ne kadar yüksekse sigorta şirketinin ödeyeceği tutar o kadar azalır, dolayısıyla prim de düşer; seçim yaparken yılda kaç hasar yapabileceğinizi tahmin etmelisiniz.

Kasko primini düşürmek istiyorsanız, muafiyeti yükseltmeyi düşünebilirsiniz. Muafiyet ne kadar yüksekse, sigorta şirketinin hasar ödemesi o kadar az olur, dolayısıyla prim de düşer. Birçok sigortacı, muafiyet seçimine göre kademeli paketler sunar; en düşük muafiyet (hatta sıfır muafiyet) en yüksek primi, en yüksek muafiyet ise en düşük primi getirir.

Muafiyeti seçerken, yılda kaç hasar yapabileceğinizi tahmin etmelisiniz. Dikkatli bir sürücüyseniz ve uzun süredir hiç kaza yapmamışsanız, muafiyeti yüksek tutmak mantıklı olabilir. Fakat şehir merkezinde yoğun trafikte sürüyorsanız, düşük muafiyet tercih etmelisiniz.

Muafiyeti Düşük Tutmanın Avantajları

Kısa cevap: Düşük muafiyet her hasarda az para ödemeniz demektir; buna karşılık prim, yüksek muafiyete göre biraz daha fazla olur.

Düşük muafiyet, her hasarda az para ödemeniz demektir. Dikkatli sürücü olsanız bile, park halinde başka aracın çarpması, parça kırılması ya da cam kırılması beklenmedik şekilde oluşabilir. Şehir merkezinde oturan biri için düşük muafiyet, hasar anında bütçe şaşkınlığına engel olur.

Düşük muafiyet tercihinin prim fiyatına etkisi genellikle sınırlı bir yüzdesel farktır; ama herhangi bir hasarla karşılaşırsanız, bu fark uzun vadede kendini amorti edebilir.

Ek Teminatlar: Muafiyet Ötesinde Koruma

Kısa cevap: Ferdi kaza, ihtiyari mali sorumluluk, yol yardım ve hırsızlık-vandalizm teminatları kasko kapsamını muafiyetin ötesine taşır; her birinin kendi muafiyeti farklıdır.

Kasko teminatlarına ek teminatlar ekleyebilirsiniz. En yaygın olanları:

• Ferdi kaza teminatı: araçta sürücü ya da yolcu yaralanırsa tıbbi masraflar karşılanır
• İhtiyari mali sorumluluk: başka bir araç ya da kişiye verilen hasarın, zorunlu trafik sigortasının limitini aşan kısmını karşılar
• Yol yardım teminatı: araç arızalanırsa çekici, lastik tamiri, akü, yakıt, çilingir hizmetleri
• Hırsızlık-vandalizm teminatı: araç çalınırsa ya da kasıtlı zarar görürse

Bu teminatların her birinin ayrı bir muafiyeti vardır. Ferdi kaza teminatında muafiyet çoğunlukla sıfırdır. Yol yardım teminatında da muafiyet düşüktür ya da yoktur. Fakat araç hırsızlığında muafiyet daha yüksek olabilir.

Ferdi Kaza Sigortası: Araçta Yaralanma Durumu

Kısa cevap: Ferdi kaza teminatı, araçtaki sürücü ve yolcuların yaralanma masraflarını kişi başına belirli bir limitle karşılar; prim artışı minimaldir ama zorunlu trafik sigortası zaten tedavi giderlerini karşıladığından ikincil bir koruma sayılır.

Ferdi kaza teminatı, araçta sürücü ve yolcuların meydana gelen yaralanmalarına karşı korunmadır. Kaza sonucu sürücü yaralanıp tıbbi masraf oluşursa, ferdi kaza teminatınız varsa bu masraf sigorta tarafından karşılanabilir. Ferdi kaza teminatını sunan sigortacılar, kişi başına bir limit koyar.

Ferdi kaza teminatının prim artışı genellikle sınırlıdır. Buna rağmen pek çok kişi bunu tercih etmez, çünkü zarar halinde tıbbi masraflar zaten zorunlu trafik sigortası tarafından karşılanmaktadır. Bu nedenle ferdi kaza teminatı, çoğu durumda ikincil bir koruma işlevi görür.

Poliçe Yazılırken Muafiyet Seçimi

Kısa cevap: Muafiyeti hemen seçmeyin; hasar türüne göre farklı muafiyet uygulanıp uygulanmadığını, cam/mini onarım/hırsızlık/yol yardım muafiyetlerini tek tek sorun.

Kasko poliçesi yazarken, sigortacı size muafiyet seçeneği sunacaktır. Burada hemen tercih etmeyin. Poliçenin tüm şartlarını okuyup, muafiyet türlerini karşılaştırın. Bazı önemli sorular:

• Tüm hasarlar için tek muafiyet mi, yoksa hasar türüne göre farklı muafiyetler mi?
• Cam hasarında, mini onarımda ayrı muafiyet var mı?
• Hırsızlıkta muafiyet ne kadar yüksek?
• Yol yardım teminatında muafiyet var mı?
• İhtiyari mali sorumluluk teminatını eklersem muafiyet değişir mi?

Muafiyet seçimi, kişisel risk algınız ve taşıt türüne göre değişir. Yeni araç ve geniş kapsam istiyorsanız muafiyeti düşük tutun. Eski araç ve tasarruf hedefiniz varsa, muafiyeti yükseltmek rasyoneldir.

Muafiyet İndirim Seçenekleri

Kısa cevap: Bazı şirketler muafiyeti kademeli artırarak ek prim indirimleri sunar; para biriktirme hedefi varsa orta seviyede bir muafiyet, primdeki tasarrufu kapsamı fazla zayıflatmadan sağlayabilir.

Bazı sigorta şirketleri, muafiyeti kademeli olarak artırarak ekstra indirimler sunar: muafiyet yükseldikçe prim indirimi de kademeli olarak büyür. Eğer para biriktirme hedefiniz varsa, muafiyeti orta-yüksek bir seviyede belirlemek, primdeki tasarrufu sigorta kapsamını fazla zayıflatmadan sağlayabilir. Farklı sigorta şirketlerinin muafiyet önerilerini karşılaştırmakta fayda var.

Kasko muafiyetini anladığınızda, sadece primin değil, riskin de farkında olmakla karşı karşıya gelirsiniz. Muafiyet yükseltiyorsanız, beklenmedik masrafı ödeyebilecek bir tasarrufunuz olmasını sağlayın.

Son güncelleme: Temmuz 2026