Sigorta Tazminatı Reddedildi: İtiraz ve Haklarınız

Kazaya karıştınız, yaralandınız ya da aracınızda hasar oluştu. Sigorta şirketine başvurdunuz, ama gelen cevap can sıkıcı: poliçenizde bu durum istisnalar arasında, ya da kazada kusur sizde, ya da talep ettiğiniz kalem teminat dışında. Bu kesinlikle son söz değildir. İtiraz yolları açıktır ve doğru şekilde ilerlendiğinde çoğu zaman sonuç değişir.

Kısa cevap: Red cevabı geldiğinde önce yazılı itiraz dilekçesi hazırlanır, ardından sonuç alınamazsa Sigorta Tahkim Komisyonu'na, oradan da sonuç alınamazsa mahkemeye başvurulabilir. Her adımda gerekçeye somut belgeyle cevap vermek belirleyicidir.

Sigorta Şirketlerinin Yaygın Red Gerekçeleri

Kısa cevap: En sık görülen red gerekçeleri poliçe süresi/prim, kusur iddiası, teminat kapsamı ve geç bildirimdir; her birinin karşı kanıtı olabilir.

• Poliçe süresi dolmuş veya prim ödenmemiş
• Kaza ile başvuru arasında geçen sürenin uzun olması, geç bildirim
• Aracı poliçede belirtilenden farklı bir kişinin kullanıyor olması
• Kusurun tamamen başvuru sahibinde olduğu iddiası
• Talep edilen kalemin poliçe kapsamı dışında kalması
• Hasarın kazadan değil, önceden var olan bir sorundan kaynaklandığı iddiası

Poliçe süresinin dolduğu iddia ediliyorsa, banka dekontu veya prim ödeme belgesi bu iddiayı çürütebilir. Kusurun tamamen sizde olduğu söyleniyorsa, polis tutanağı, tanık ifadeleri, kaza yeri fotoğrafları ve gerekirse bağımsız bir bilirkişi raporu kusur oranını değiştirebilir.

Yazılı İtiraz Nasıl Hazırlanır

Kısa cevap: İtiraz dilekçesinde her red gerekçesine ayrı ayrı, somut belgeyle desteklenmiş bir cevap verilmelidir; iadeli taahhütlü posta ya da noter kanalıyla göndermek ispat açısından güçlü bir yol sağlar.

1. Poliçe numarası, olay tarihi ve talep edilen tazminat tutarını belirtin
2. Sigorta şirketinin öne sürdüğü her gerekçeye tek tek cevap verin
3. Her cevabı destekleyen somut belge, tanık beyanı veya resmi tutanak ekleyin
4. Dayandığınız kanun maddesi veya poliçe şartını belirtin
5. Talebinizin yeniden değerlendirilmesini ve ödemenin yapılmasını isteyin

Gönderdiğiniz itiraz dilekçesinin bir kopyasını saklayın ve gönderim belgesini kaybetmeyin. Tahkim ya da mahkeme sürecinde itiraz ettiğinizi kanıtlamanız gerekebilir.

Sigorta Tahkim Komisyonuna Başvuru

Kısa cevap: Yazılı itiraz sonuç vermezse, 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu'nun 30. maddesiyle kurulan Sigorta Tahkim Komisyonu'na başvurulabilir; süreç görece hızlı ve düşük maliyetlidir.

• Başvuru öncesinde sigorta şirketine yazılı başvuru yapılmış ve kanunda öngörülen 15 günlük yanıt süresi beklenmiş olmalıdır
• Süreç genellikle mahkemeye göre daha hızlı sonuçlanır
• Avukat tutmak zorunlu değildir, süreç nispeten sade işler
• Karar kural olarak bağlayıcıdır; belirli bir tutarın üzerindeki kararlara karşı İtiraz Hakem Heyeti'ne başvurulabilir

Komisyona başvururken itiraz dilekçenizin bir örneği, poliçe fotokopisi, kazaya dair tüm resmi belgeler ve başvuru formu gereklidir.

Mahkeme Süreci

Kısa cevap: Tahkim sonucundan da tatmin olunmazsa dava açma hakkı saklıdır; mahkeme sunulan belgeleri ve bilirkişi raporlarını değerlendirerek kendi kararını verir.

Mahkeme sürecinde avukat tutmak neredeyse şarttır. Delil sunma sırası, tanık dinletme usulü, bilirkişi atanması gibi adımların her biri belirli usul kurallarına tabidir.

İtiraz Sürecinde Sık Yapılan Hatalar

• Telefonla sözlü itiraz etmek ve orada kalmak, yazılı takip yapmamak
• Duygusal bir dille yazmak, gerekçe ve belge yerine şikayet üslubunu öne çıkarmak
• Şirketin verdiği süre içinde cevap vermemek, dosyanın kapanmasına izin vermek
• Tüm belgeleri tek seferde göndermek yerine parça parça, eksik göndermek

Zamanaşımı ve Başvuru Süreleri

Kısa cevap: Maddi hasar taleplerinde temel süre 2/10 yıldır (TBK m.72, KTK m.109); yaralanma veya ölüm bir suç oluşturuyorsa daha uzun ceza zamanaşımı süresi uygulanabilir.

İtiraz ve tahkim süreciyle uğraşırken bu süreleri gözden kaçırmamak, hakkınızı kaybetmemeniz için kritik önemdedir.

İtiraz sürecinde acele etmeyin ama vakit de kaybetmeyin. Belgelerinizi eksiksiz toplamak, ilk seferde güçlü bir dosya sunmak, ikinci ve üçüncü tur yazışmalardan çok daha etkilidir.

Örnek Durum

Bir sürücünün aracına arkadan çarpıldı, boyun bölgesinde ağrı şikayeti oluştu. Sigorta şirketi, karşı tarafın kusuru olmadığını, kazanın çok hafif bir temas olduğunu ve şikayetlerin kazayla ilgisi bulunmadığını öne sürerek talebi reddetti. Sürücü, polis tutanağını, hastane kayıtlarını ve kaza sonrası çekilen araç fotoğraflarını bir araya getirip yazılı itiraz gönderdi; hem kusur oranına hem de şikayetlerin kaza ile ilişkisine ayrı ayrı cevap verdi. Şirket yine olumsuz döndü, bunun üzerine Sigorta Tahkim Komisyonu'na başvuruldu. Komisyon, sunulan tıbbi belgeleri ve tutanağı inceledikten sonra sürücü lehine karar verdi ve şirket tazminatı ödemek zorunda kaldı.

Sık Sorulan Sorular

İtiraz için ne kadar sürem var?

Kısa cevap: Kanunda genel bir itiraz süresi tanımlı değildir, ancak sigorta şirketinin cevabından itibaren makul bir sürede itiraz etmek önemlidir; gecikme, tahkim veya dava başvurusunda usul sorunu yaratabilir.

Avukat tutmadan sonuç alabilir miyim?

Kısa cevap: Tahkim aşamasında evet, mahkeme aşamasında süreç zorlaşır.

Şirket ikinci kez reddederse ne olur?

Kısa cevap: Sigorta Tahkim Komisyonu'na veya doğrudan mahkemeye başvurabilirsiniz.

Doğru belgeleri toplayıp adım adım ilerleyen bir itiraz süreci başlattığınızda, sigorta şirketlerinin çoğu zaman ilk kararını gözden geçirdiğini görürsünüz.

Son güncelleme: Temmuz 2026